[摘要] 时值年初，虽然银行还没有下发2014年的信贷额度，但迎来新的一年，着实让不少额度紧张的银行松了一口气。
时值年初，虽然银行还没有下发2014年的信贷额度，但迎来新的一年，着实让不少额度紧张的银行松了一口气。
以颇受市场关注的个人房贷为例，昨日（1月2日）《每日经济新闻》记者对沪上大部分商业银行的房贷业务调查发现，目前办理房贷较为容易，除了能享受到部分利率优惠，放款时间也较2013年下半年有所缩减。
有消息人士向 《每日经济新闻》记者透露，春节后，将会有一些银行继续开始实施85折利率优惠。此外，至少有一家外资行将进行个人信用贷款的利率促销，“2014年1月2日到1月20日实行88折利率优惠，1月21日到28日是95折优惠。”
春节后或重现85折房贷
记者梳理2013年银行房贷利率的变化发现，上海房贷利率与其他城市相比一直相对优惠。不过，自2013年10月起，开始有部分银行暂停房贷，如平安银行等。11月8日，上海房管局出台“沪七条”后，房贷市场又一次收紧，多数银行将首套房的利率提至基准，随后国有大行中的工行、中行也加入调高房贷利率的队伍。
“自2013年11月底就已经取消了85折的利率优惠，虽然2014年有了新的信贷额度，但利率优惠还是没有。信贷额度是靠分配，而贷款利率主要是根据国家的贷款政策导向。”工行上海某支行贷款客户经理告诉《每日经济新闻》记者。“一位客户2013年9月申请的贷款，到12月底银行才放款。当时，这种情况而且不少。”
事实上，银行发放贷款本身所需要的时间并不长，据记者了解，个人申请按揭房贷的一般流程是，先签完买卖合同后向银行申请贷款，交齐材料进行交易过户需要两个星期，看到房产证之后，银行只需要5个工作日内就可完成审批。
对于2013年特别是下半年银行放贷较慢的原因，上述贷款客户经理表示，“其实审批时间一直都是很快的，之前是银行没有进行审批，因为各家银行额度紧张，就算审批了也没有用，钱打不下来。”
和往年一样，2014年年初贷款相对宽松。据某银行业内人士介绍，工行、建行房贷业务相对好办一些，其他大行还有股份行的信贷情况要紧张一些。“年头肯定会比下半年好一些。”
不过，各家银行的业务侧重点也有不同，兴业银行上海某支行的贷款客户经理就向记者表示，“信贷额度方面，我们一直并不算紧张，房贷并不是我们的重点，而且我们一直是没有利率优惠的，不少客户会选择有利率优惠的银行。”
同为股份行的光大银行某支行贷款客户经理则告诉《每日经济新闻》记者，“每个银行情况不一样，如资金比较紧张，同时吸收存款的利率很高，再打85折，银行就赚不到钱了。”
多位银行贷款客户经理向记者透露，国有大行相对来说利率会优惠一点，但现在基本上没有银行还可以做到85折利率优惠了，“实际上，做85折银行是亏的。”
昨日，记者以房贷申请者的身份向建行上海某支行客户经理咨询时，对方称目前建行还有9折的利率优惠，但需要一系列信贷资质的考核，发放贷款的时间一般需45天～60天。“2014年肯定还会收紧房贷，说不定哪天利率优惠也没有了。”
有消息人士向 《每日经济新闻》记者透露，春节后将会有一些银行开始实施85折利率优惠。
春节前个人信贷需求旺盛
其他贷款品种方面，虽然银行还没有下发2014年的信贷额度，但松动的迹象已经出现。
上述消息人士告诉《每日经济新闻》记者，至少有一家外资行将进行个人信用贷款的利率促销，“该外资行1月2日到1月20日实行88折利率优惠，1月21日到28日是95折优惠。”
“年初额度相对宽松，春节前个人信贷需求比较旺盛。此外，由于外资银行受存贷比的影响不会很大，因此会推出这样的贷款促销活动。”上述消息人士告诉记者。
国际金融问题专家赵庆明告诉《每日经济新闻》记者。“根据往年的规律，企业贷款增量下半年特别是年末通常就会减少，到12月会更少，而上半年企业的投资需求相对比较旺盛，加上开年银行有了新的的信贷额度，因此2014年1月应该信贷量会增多，这是整体的一个规律。”
兴业银行首席经济学家鲁政委称，为体现政策的稳定性和连续性，预计2014年M2增速仍将保持在13%。同时，货币市场利率波动较大仍会是货币市场的特征。
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沪7家银行仍有8.5折房贷优惠 限贷或现地方性差异 每日经济新闻
12月中旬，中国人民银行上海总部发布的数据显示，11月上海新增个人住房贷款85.7亿元，同比多增48.9亿元，环比多增37.7亿元，环比增幅达到78.5%。
今年11月，上海房管局出台“进一步严格执行国家房地产市场调控政策相关措施”，上海楼市有所降温，但沪上个人房贷业务却在年末迎来井喷式增长。
上周，记者走访了沪上多家银行，发现随着年末资金面趋紧以及信贷额度用尽，沪上的平安银行、民生银行、广发银行、华夏银行、天津银行等已暂停了房贷业务。然而，仍有7家银行可执行8.5折利率优惠，但申请者等待放款的时间大大延长。
房贷优惠8.5折放款延期
今年以来，上海个人住房贷款始终维持高速增长的趋势，5月起更是出现“井喷”现象。截至11月，今年上海新增个人住房贷款累计为739.7亿元，而去年全年上海新增个人住房贷款金额仅为177.6亿元。这意味着，今年前11个月的个人房贷增量已经是去年全年的4倍多。
对于个人房贷数据在年底的意外走高，央行上海总部昨日解释称：“受商业银行加速消化前期积压的房贷提款需求的影响，个人住房贷款继续呈较快增长态势。”
不过，11月以来，华东房贷市场上“停贷潮”蔓延态势日趋明显，停贷的城市逐渐由一线城市发展到二、三线城市，停贷的产品也由原来的仅限二套房扩展到首套房。
融360数据监测显示，华东地区首套房还可执行8.5折优惠的城市仅有上海、无锡、宁波，其他城市基本提至9折或基准利率。南京的平安银行、邮储银行、中信银行等已暂停房贷。
据了解，沪上目前仍可执行8.5折利率优惠的银行有建行、农行、交行、上海农商行、招行、大华银行、邮储银行7家，不过，申请者等待放款的时间大大延长了。
正常情况下，房贷从提交申请到放款需要1个月左右的时间，但目前放款的时间各个银行均不敢保证，2个月或许更长时间都有可能。
北京银行上海某支行的一位工作人员透露，“我们银行6月24号以后就收掉了8.5折的优惠，现在部分银行也已经提前收掉了。一个是国家在调控；二是上半年银行商贷的指标完成了，下半年就不做了，重点不放在这上面了。”
融360发布的《中国房贷市场12月度分析报告》指出，2013年12月，中国楼市继续承压，地方新一轮调控升温，继北、上、广、深一线城市纷纷举起调控大旗后，越来越多二、三线城市陆续跟进，“加码”楼市调控。从今年11月至今，武汉、南昌、沈阳、厦门、长沙、杭州、南京、太原等地相续出台楼市调控政策，拉开楼市调控的大幕。
限贷措施或与地方楼市结合
记者梳理2013年银行房贷利率发现，上海房贷利率与其他城市相比一直相对优惠。不过，自10月份起就有部分商业银行暂停房贷，如平安银行、民生银行、广发银行等。11月8日，上海房管局出台“沪七条”后，房贷市场又一次收紧，多数商业银行将首套房的利率提至基准，随后国有行中的工行、中行也加入调高房贷利率的队伍。
光大银行某支行贷款客户经理表示，“每个银行情况不一样，资金比较紧张，如果吸收存款的利率很高，再打8.5折，银行就赚不到钱了。”
据调查，目前房地产开发商和房产中介处依然能拿到折扣利率优惠。据某房地产置业顾问介绍，“我们都有固定合作的银行，贷款利率我们基本没有什么变化。目前还是首套房首付三成，可以享受8.5折利率优惠。”
另据融360分析，上海执行二套房首付款比例提升至七成以上的政策，除部分暂停受理二套房贷款的银行之外，各大银行普遍将二套房贷款利率上浮10%。虽然房贷还是在正常受理中，但放款延迟到明年。
与往年不同，今年的房贷市场呈现较大差异。首先，停贷时间较往年提前，持续时间较长。其次，停贷城市数量多，自进入12月以来，先后有40个城市出现停贷现象。此外，房贷利率优惠幅度减小，甚至出现没有优惠甚至高于基准利率的情况，今年房贷利率达9.17%（即基准利率上浮40%，这个峰值出现在珠海）。
对于2014年房贷市场的走向，融360CEO叶大清表示，未来房贷向刚需及改善型群体倾斜的方向不会改变，抑制投机并严禁二套以上房贷的主基调不会变。由于目前限购政策主导权正逐渐由中央放宽到地方，限贷措施将更会与当地的房地产实际发展状况紧密结合，因此各地房贷政策将呈现差别化趋势。
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