[摘要] 8月5日，广西宣布将适当放宽二套房贷款政策，大力促进住房消费。在此之前，安徽铜陵、浙江绍兴等城市已先后对房贷首付比例进行调整。一些专家表示，在房贷利率调整幅度有限的情况下，首付比例的变动更具操作空间。
8月5日，广西宣布将适当放宽二套房贷款政策，大力促进住房消费。在此之前，安徽铜陵、浙江绍兴等城市已先后对房贷首付比例进行调整。一些专家表示，在房贷利率调整幅度有限的情况下，首付比例的变动更具操作空间。
广东省房地产协会理事赵卓文在接受记者采访时表示，房贷首付比例下降将是下半年房地产市场变化的重头戏。不过他也表示，虽然房地产信贷政策可能出现松动迹象，但三套及以上房屋停贷情况不会改变。
首付比例面临进一步下调
铜陵市规定，今年12月31日前，在该市购买普通商品住房的，首次购房首付比例由三成降低为两成；绍兴市则表示，二套房首付比例降至四成。
赵卓文认为，降低首付比例，有利于有购房需求的中低收入群体入市，降低一、二套房首付比例更可起到定向“刺激刚需”的作用。
记者从工、农、中、建等几家大行了解到，在个人房贷方面，首套房维持首付比例三成，利率执行基准利率；二套房首付六成，贷款利率为基准利率的1.1倍；三套及以上暂停贷款。部分银行还规定，首付比例越高，享受的贷款利率越优惠。
以总价200万元的房屋为例，首套房首付比例由三成下降至两成，将使购房者减少20万元的首付款；二套房由六成下降至四成，首付款将减少40万元，降幅之大显而易见。
“提高首付比例”始终是近年来房贷政策调控的主要手段。以个人首套房首付为例，就在今年年初，北京地区的部分银行还将其首付比例由三成上调至四成。
赵卓文表示，首付比例的调整已经到来。今年以来，房企为拉动销售采取“首付垫资”方式，在效果上已经达到降低首付比例的目的。
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延伸阅读：
银政企博弈加剧
作为房贷政策的具体执行者，银行能否执行房贷首付比例的下调？社科院财经战略研究员高广春认为，降低首付比例，银行还要考虑自身的综合与风险。从目前情况来看，不会轻易采取大的调整。
记者在采访中了解到，目前上述三地多数银行机构暂未调整房贷政策。某国有银行相关负责人就表示，对于房贷利率、首付比例的调整，地方分支行有一定自主权，但在房贷总体规模进一步压缩的情况下，调整的空间不大。
不过，高广春也表示，虽然从严控房地产开发贷款到收紧个人住房抵押贷款，说明银行“去房地产化”步伐正在加快，但银行与房地产业仍保持着密切的关系。如果房地产行业继续恶化，也将对银行业带来冲击。
相关数据也佐证了银行与房地产业的密切关系。金融监管部门的相关调研报告显示，2000年以来，房地产信贷在房地产企业资金来源中的比例多数年份超过40%，2013年则超过50%。2013年房地产贷款在银行各项贷款余额中占比虽有所下降，但也超过20%。
某商业银行负责人表示，个人首套房、部分优质房地产开发项目仍是支持的重点。银行对房地产行业“撇清关系”是不现实的，因为过快抽贷离开只会引来更大风险。
高广春认为，房企、政府以及银行三者之间的博弈将决定房地产市场未来的走向。各地政府放松限购释放较强的“救市”信号，博弈在加剧，而自身利益将影响银行的决定。
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延伸阅读：
房地产市场继续“维稳”
根据中原地产研究部统计数据，7月份北京新建住宅合计签约套数为6200套，此前2个月，北京新建住宅签约套数均不足6000套。
政府“救市”，房企“以价换量”，银行“差别化信贷政策”再强调，在多重因素的共同作用下，房地产市场出现了“回暖”迹象。赵卓文认为，房地产市场上行的可能性较小。从国家调控的思路看来，今后房地产市场将以平稳发展为主，触底及“升温”都不可能。
高广春也认为，作为国民经济的重要组成部分，房地产业的投资占固定资产投资的比重较大。房地产业与地方政府财政收入、债务问题均紧密联系，还承担着拉动经济增长的责任。由此来看，房地产市场仍会以“维稳”为主，这也给银行提出了更高要求。据记者了解，近日，广东地区部分银行不约而同地进行房地产信贷压力测试和摸底。对此，高广春解释说，银行承担了过多的房地产信贷风险，下一步银行需要将风险进行分散。
高广春认为，应该由更多的市场主体共同承担房地产信贷风险。他建议，应加大用于房地产信贷资产证券化的额度，放松关于基础资产的信用质量约束，将资产的信用级别从优质级放宽到投资级，建构与房贷资产证券化相配套的二级市场交易制度体系，提高房贷资产证券化产品的流动性。
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