[摘要] 央行最近发布了《2013年第四季度中国货币政策执行报告》。报告提及下个阶段的多项任务，将综合运用多种货币政策工具组合，保持适度流动性；引导商业银行加强流动性和资产负债管理；今年将进一步推进利率市场化，探索发行面向企业及个人的“大额存单”。
百姓“钱袋子”该如何迎接市场化
银行利率市场化是金融改革的重头戏，国有银行或暗或明的上浮存款利率，似乎让人闻到了市场化的气息。是利率市场化似乎就在不远处了。业内人士表示，酝酿了二十多年的存款保险制度呼之欲出，利率市场化的节奏已经在加快。“存贷利差的减少和存款保险制度会增加银行的成本，银行只能改变信贷结构，此外定价能力也会增强。”
此外，去年12月8日，央行网站公布了《同业存单管理暂行办法》，存款类金融机构可在银行间市场发行利率以市场化方式确定的同业存单。该办法标志着同业存单发行正式开闸，央行推出此办法是同业存款更加规范化的过程，也是存款利率市场化的重要铺垫。同时由于同业存单是目前具有存款性质的市场化利率，能为未来存款利率市场化提供参考，标志着存款利率市场化又迈出了重要的一步。
而此次央行明确探索发行面向企业及个人的大额存单的消息，无疑使得利率市场化再度提速。
利率市场化再提速
什么是大额存单？
如今，央行已经明确，今年将探索发行面向企业及个人的大额存单。那么什么是大额存单？记者采访我省金融专业人士了解到，它也是存款人在银行的存款证明，与一般存单不同的是，它的上限往往低于市场利率水平，但是，客户可以随时将存单在市场上出售变现，这样，客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。
大额存单首创于20世纪60年代的美国，是的金融创新，其出现对银行的影响被认为“不亚于莱克星顿打响的美国独立战争枪”对世界的影响。
中国的大额存单业务其实并非新鲜事物。早在1986年交通银行即首先发行大额存单。当时大额存单作为一种新型金融工具，集活期存款流动性和定期存款盈利性的优点于一身，因而深受欢迎。
但是，鉴于当时对高息揽存的担心，1990年5月中央银行规定，向企事业单位发行的大额存单，其利率与同期存款利率持平，向个人发行的大额存单利率比同期存款上浮5%。大额存单的发展受到很大限制。
我省一位金融分析人士告诉记者，最关键的在于当时没有大额存单提供一个统一的交易市场。1997年，央行暂停大额存单发行。大额存单淡出人们的视野已近17年。
如今经过多年的发展，中国的金融基础设施日趋完善，重新发展大额存单市场的时机日益成熟。与此同时，当前经历转型阵痛的商业银行发行大额存单的迫切性日益增强。
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